投资基金需要产生哪些费用?不同类型的基金费用如何计算?

2024-06-25 23:29

1. 投资基金需要产生哪些费用?不同类型的基金费用如何计算?

投资基金主要产生的费用分为两大类,通俗说叫做一次性费用,和非一次性费用。
 
一次性就是投资者交一次就不用再交了,也就是投资人直接负担的费用,
这种费用有认、申购费,转换费,赎回费。
 
认购费和申购费是一回事,认购只是申购的一个特殊阶段,新发基金在成立之初的募集期时购买叫做认购,一旦基金募集期结束到日常的运作阶段,再买就都叫做申购了。
 
比如买入10000元某基金,成交净值为1.0500元,前端申购费率为0.6%
净申购额=10000/(1+0.6%)=9940.36元  净申购额是实际购买基金的金额,扣除了申购费,而申购费就是用10000减去9940.36  上面的公式可以直接套用
 
大家可能注意到,这里的费率有前端两个字。
拓展一下,申购费有前端和后端两种。
在购买基金时,可能有两种申购费缴纳形式:前端和后端(有的只有前端)
选择前端的话,就是在你申购的时候直接缴纳了,如上例。
选择后端的话,就是在你赎回的时候才去缴纳申购费(当然赎回的时候,还要计算赎回费)
后端申购费的好处是随时持有时间增加,申购费率降低,这就需要长期持有才值得了。
计算后端申购费也可以用上面的公式,但注意两个问题。
1.本金不再是10000,而是赎回时基金总资产
2.费率要对照表格查看
 
赎回费:就是投资者卖出基金时一次性缴纳的费用
比如赎回某基金5000份,成交净值是1.2230元,赎回费查表为0.5%,
则赎回费=5000*1.2230*0.5%=30.58元,则实际到达银行卡账户的金额为5000*1.223减去30.58
 
转换费:是一只基金转换到另一只基金时收取的费用,实际转换费不是单独的一个收费类目,看转换基金的过程,实际是一个基金赎回,再申购另一只基金的过程,所以这里涉及了一个赎回费,再加上一个申购费。计算转换费的时候注意,申购费是补差费,也就是两只基金申购费的差额(用第二只的申购费减去第一只的,如果为负数就是0),但个别基金公司对基金转换有优惠,需要具体去咨询了。
 
非一次性费用就是基金的运营费用。包括管理费,托管费和销售服务费等。
这些费用是从基金总资产中扣除的,不用我们直接缴纳,我们看到的净值就是已经扣除这些费用之后的。
 
管理费是支付给基金管理人的报酬,有一个管理费的年率,逐日的计算累积,从基金资产中提取出来,定期支付给基金公司。这是基金公司的主要来源。
托管费是托管人为基金提供托管服务而向基金公司收取的费用。和管理费一样的收取形式。
销售服务费同上,也是如此。这个费用是用来负担销售成本和维护销售渠道用的。作用和申购费是一样的,但注意观察可以得出结论:如果一只基金申购费不是0,那么就不会有销售服务费。如果一只基金申购费是0,那么它必然有销售服务费。

每日计提的管理费=计算日基金总资产×管理费率÷当年天数(托管费,销售服务费一样)
 
我国目前对个人投资者的基金红利和资本利得暂未征收所得税,所以这方面费用不用考虑了。

投资基金需要产生哪些费用?不同类型的基金费用如何计算?

2. 投资基金需要产生哪些费用?不同类型的基金费用如何计算?

投资基金需要产生如下费用:
认购费:和申购费类似,都是投资时需要交纳的费用
申购费:投资时需要交纳的费用
赎回费:套现时需要交纳的费用
管理费:基金经理帮你管理资产的费用
账户托管费:银行问基金公司收取,但也属于你的成本之一
(上市前购买叫认购,上市后购买叫申购,总之都是购买,由于认购仅仅是基金投资的一小阶段,因此以下都以申购费为准)
不同基金的费用各不相同,因此很难告诉你如何计算

3. 投资基金需要产生哪些费用?不同类型的基金费用如何计算?

投资基金需要产生如下费用:
认购费:和申购费类似,都是投资时需要交纳的费用
申购费:投资时需要交纳的费用
赎回费:套现时需要交纳的费用
管理费:基金经理帮你管理资产的费用
账户托管费:银行问基金公司收取,但也属于你的成本之一
(上市前购买叫认购,上市后购买叫申购,总之都是购买,由于认购仅仅是基金投资的一小阶段,因此以下都以申购费为准)
不同基金的费用各不相同,因此很难告诉你如何计算

投资基金需要产生哪些费用?不同类型的基金费用如何计算?